資産運用

【図解】小学生でもわかるつみたてNISAの仕組み。楽天VTIを2年積み立てた結果。

はじめに

この記事を読むことで以下のことがわかります。

  • つみたてNISAの仕組み
  • 2年やった結果

つみたてNISAの仕組み

【図解】小学生でもわかるつみたてNISAの仕組み。楽天VTIを2年積み立てた結果。
つぶろ
こんにちは!つぶろ@リーマンブロガーです!

今日は資産運用の時間。僕が2年続けているつみたてNISAについて解説します。

自分の理解の助けにしたり、子どもに資産運用について教えたい場合に参考にしてもらえたらと思います。

投資と聞いて思い浮かぶのが「株」

つみたてNISAを知る前にまずは投資について知る必要があります。

資産運用の知識がLv0のとき、投資というとまず「株への投資」を思い浮かべる方が多いと思います。

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つぶろ
僕もそうでした。

株式投資の仕組みって図解すると以下のようなイメージ。

つみたてNISA 投資信託 違い 図解サラリーマンをしながら農場にお金という手間をかけて育てているのが株式投資。

株式投資をするためには

  • 何を育てるか(どの株に投資するか)
  • いつ種を蒔くか(いつ株に投資するか)
  • いつ収穫するか(いつ売却するのか、しないのか)

など結構手間がかかります。

投資信託は全部プロにお任せの投資

次に説明するのが「投資信託」。

農業運営(株式投資)で面倒くさかった作業を農業運営のプロ(投資のプロ)に全部おまかせすることができるのが「投資信託」になります。

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つぶろ
投資を信頼して託すと書いて「投資信託」だね!

お金を預けたら自分は農作物のチェックとか一切せずに勝手にプロが育ててくれます。

つみたてNISA 投資信託 違い 図解

会社員はプロが育てた農作物の収穫(分配金)を受け取ります。

運営してくれた報酬として運営費用(信託報酬)と言う名の手数料をプロへ支払います

信託報酬の金額は様々。ぼったくり投資信託はこの信託報酬がバカ高い。

つみたてNISA 投資信託 違い 図解

農場(投資信託)のプロも個性豊かで果物(テクノロジー系の株)に強かったり、野菜(飲食系の株)に強かったりと様々だ。

プロ選びが一番大事!

投資信託とつみたてNISAの違い

つみたてNISAは基本的には投資信託と同じ仕組みです。

違うところは以下の通り

 商品数税金
投資信託無限にある支払う(課税される)
つみたてNISA国が厳選支払わない(課税されない)
【図解】小学生でもわかるつみたてNISAの仕組み。楽天VTIを2年積み立てた結果。
つぶろ
安心して、図解で解説します

商品数

投資信託の場合

農業のプロ(投資信託)の種類は様々。それこそ無限にある。どのプロにお願いするかは自分で決める。

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ただし、ぼったくりのプロもいるので注意が必要だ。

特に銀行の窓口で勧誘されるような投資信託はボッタクリ確定だ。手数料がバカ高い!

つみたてNISAの場合

つみたてNISAは国の厳しい基準をくぐり抜けて選別された農業のプロ(投資信託)の集まりだ。

どれを選んでも安全に運営できるように厳選されている。

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つみたてNISAのラインナップは10年~20年をかけて少しずつ資産を増やすことが可能な商品ばかりだ。

税金

収穫物(分配金)に対して国に年貢(税金)を納めないといけない。

つみたてNISAは年貢(税金)を納める必要がない。

投資信託の場合

農業のプロ(投資信託)から受け取った作物(分配金)に対して課税される。

ざっくり2割(所得税15%、住民税5%)を税金として収めないといけない。

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つみたてNISAの場合

対してつみたてNISAは税金が一切かからない仕組みとなっている。

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税金を気にして初めない人が多かった中、つみたてNISAは画期的な商品だったのだ。

つみたてNISAの積立金額は3.3万円/月、年間40万円が限度だよ。

つまりつみたてNISAは

  • 国が選んだ安全な農業運営のプロ(投資のプロ)に
  • 安心して作物(資産)を育ててもらい
  • じっくりと育てていける制度である。

ということになります。

【図解】小学生でもわかるつみたてNISAの仕組み。楽天VTIを2年積み立てた結果。
つぶろ
自分も最初は理解するまで時間がかかりました

2年間、楽天証券で積み立てた結果

転職してからつみたてNISAを初め2年が経過しました。積み立てていたのは配当金自動再投資タイプの「楽天VTI」。

コロナショックを経験した今、どのくらい育っているかグラフでお見せいたします。

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ドルコスト平均法を使い、再投資で複利の力も効いて順調に育っていっていることが分かります。

2年前に積み立て設定をしただけ、あとは何も見せずとも自動引落で積み立てられていきます。

コロナショックという大幅下落も見受けられましたがどっしりと構えて淡々と積み上げて行ってました。

つみたてNISAは基本、世の中が~~ショックと言って一時的に大暴落してもまた立ち上がる強さを持っています。

楽天カード積み立てで1%利回り

投資信託(つみたてNISAも対象)を 楽天カード(年会費無料)【図解】小学生でもわかるつみたてNISAの仕組み。楽天VTIを2年積み立てた結果。 【図解】小学生でもわかるつみたてNISAの仕組み。楽天VTIを2年積み立てた結果。 で積み立てることで1%分の楽天ポイントを毎月もらうことができます。(上限は5万円まで)

つみたてNISAの上限毎月3.3万円を楽天カードで積み立てれば330ポイントを自動的に入手可能。

これはある意味、必ず積み立てた分の1%分の儲けが確定しているとも言えます。

楽天証券を積み立てる時は一緒に楽天カードも申し込むのもありです。

まとめ

今回はつみたてNISAについて解説しました。

ざっくりまとめるとこんな感じ

  • つみたてNISA対象の投資信託は国が選んだ投資プロの集まり。
  • 儲けた分に税金がかからない。
  • 2年積み立てた結果順調に資産が育ってた
  • コロナショック時大暴落も凄まじい復活を遂げた
  • 楽天カードによる積み立てで1%の儲けが確定。
【図解】小学生でもわかるつみたてNISAの仕組み。楽天VTIを2年積み立てた結果。
つぶろ
よくわからなくて初めてない方、とりあえず楽天カードと楽天証券の解説をやりましょう!

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